Frühpensionierungs-Rechner Schweiz
Schätze deinen Kapitalbedarf für die Frühpensionierung: Überbrückung bis zur AHV, reduzierte Pensionskassen-Rente und die lebenslange AHV-Kürzung bei Vorbezug. Alle Berechnungen laufen direkt im Browser.
Standard: 80 % des Bruttoeinkommens. Du kannst den Wert frei anpassen.
Vorbezug verkürzt die Überbrückung, kürzt die AHV aber lebenslang um rund 6.8 % pro Jahr.
Annahmen (Näherung – editierbar)
Diese Werte sind vereinfachte Schätzungen. Massgebend sind dein PK-Reglement und die Ausgleichskasse.
Reduzierter Umwandlungssatz aktuell: 6.35 % (statt 6.8 % mit 65).
0 % = einfache Schätzung (Wunsch-Rente × Jahre). Höher = Barwert mit Anlagerendite.
Überbrückungskapital
CHF 264'000
für 3 Jahre bis AHV-Beginn (65)
Renteneinkommen ab Pension
CHF 58'815
PK CHF 28'575 + AHV CHF 30'240 (ab 65)
Jährliche Lücke ab AHV-Beginn
CHF 29'185
ggü. Wunsch CHF 88'000 · in der Überbrückung CHF 59'425/Jahr
Einkommensquellen ab Pensionierung (PK + AHV vs. Wunsch)
Bis zum AHV-Beginn (65) trägt nur die PK-Rente — die Differenz zum Wunsch-Einkommen deckst du aus dem Überbrückungskapital.
So funktioniert die Frühpensionierung in der Schweiz
Das ordentliche Referenzalter der AHV liegt bei 65. Wer früher aufhört, hat zwei Baustellen: Erstens fehlt die AHV bis zu ihrem Beginn vollständig — diese Jahre musst du aus eigenem Kapital überbrücken. Zweitens fällt die Pensionskassen-Rente tiefer aus, weil weniger Sparjahre und ein reduzierter Umwandlungssatz zusammenkommen.
Ein AHV-Vorbezug ist frühestens ab 63 möglich (maximal 2 Jahre). Er verkürzt zwar die Überbrückung, kürzt deine AHV-Rente aber lebenslang um rund 6.8 % pro Vorbezugsjahr. Pensionierst du dich vor 63, gibt es bis 63 bzw. 65 gar keine AHV.
Dieser Rechner ist eine Näherung: Überbrückungskapital ≈ Wunsch-Rente × Jahre bis AHV (optional verzinst), PK-Frührente ≈ Altersguthaben × reduzierter Umwandlungssatz, AHV bei Vorbezug × (1 − 6.8 % × Vorbezugsjahre). Vertiefe deine Planung mit dem Vorsorgelücke-Rechner und dem Vergleich Pensionskasse Kapital vs. Rente. Mehr im Ratgeber Frühpensionierung Schweiz.
Wichtig vor der Frühpensionierung
- AHV-Vorbezug ist lebenslang: Die Kürzung von rund 6.8 % pro Jahr gilt auch nach 65 weiter — sie wird nicht zurückgenommen.
- PK-Reglement und Ausgleichskasse sind massgebend: Dein tatsächlicher Umwandlungssatz, mögliche Überbrückungsrenten und der AHV-Kürzungssatz weichen von dieser Näherung ab.
- Beitragslücken bei der AHV: Nach dem Erwerbsausstieg giltst du als Nichterwerbstätige(r) und musst bis 65 AHV-Mindestbeiträge zahlen — sonst entstehen Lücken, die die Rente zusätzlich kürzen.
- Krankenkasse läuft weiter: Die Grundversicherung bezahlst du ungekürzt weiter; je nach Vermögensbezug kann eine Prämienverbilligung wegfallen.
- Steuern und Kapitalbezug: Wird PK-Kapital statt Rente bezogen, fällt eine separate Kapitalauszahlungssteuer an — und das Vermögen muss bis ans Lebensende reichen.
Häufige Fragen zur Frühpensionierung
Ab wann ist eine Frühpensionierung in der Schweiz möglich?▾
Die Pensionskasse erlaubt einen Vorbezug der Altersleistungen meist ab 58 (je nach Reglement). Die AHV kann frühestens ab 63 vorbezogen werden. Zwischen Pensionierung und AHV-Beginn musst du den Lebensunterhalt aus eigenem Kapital überbrücken.
Wie stark kürzt der AHV-Vorbezug die Rente?▾
Bei Vorbezug wird die AHV-Rente um rund 6,8 % pro Vorbezugsjahr lebenslang gekürzt – also rund 13,6 % bei zwei Jahren. Die Kürzung gilt auch nach Erreichen des Referenzalters 65 dauerhaft weiter.
Warum ist die Pensionskassen-Rente bei Frühpensionierung tiefer?▾
Es kommen weniger Sparjahre zusammen, das Altersguthaben wächst kürzer und der Umwandlungssatz fällt für jedes Jahr vor 65 tiefer aus. Dieser Rechner rechnet als Näherung mit rund 0,15 Prozentpunkten Abschlag pro Jahr – der genaue Wert steht in deinem PK-Reglement.
Wie viel Überbrückungskapital brauche ich?▾
Grob: gewünschtes Jahres-Renteneinkommen × Anzahl Jahre bis zum AHV-Beginn. Bei 88'000 CHF Wunsch-Rente und 3 Jahren Lücke sind das rund 264'000 CHF (ohne Verzinsung). Mit einer Anlagerendite auf dem Kapital sinkt der nötige Betrag etwas.
Muss ich nach der Frühpensionierung noch AHV-Beiträge zahlen?▾
Ja. Ohne Erwerbseinkommen giltst du als nichterwerbstätig und schuldest bis zum Referenzalter 65 die AHV-Mindestbeiträge (vermögensabhängig). Zahlst du nicht, entstehen Beitragslücken, die deine spätere Rente zusätzlich kürzen.
Wie genau ist dieser Rechner?▾
Es ist ein vereinfachtes Modell (Näherung) mit konstanten Werten, ohne Teuerung und ohne individuelle Reglementsdetails. Verbindlich sind dein Vorsorgeausweis, das PK-Reglement und die Auskunft deiner Ausgleichskasse. Keine Anlage- oder Vorsorgeberatung.
Stand: 2026 · Modellrechnung ohne Gewähr (Näherung). Massgebend sind PK-Reglement, Vorsorgeausweis und Ausgleichskasse. Keine Anlage- oder Vorsorgeberatung.