Säule 3a vs ETF Rechner
Vergleiche die steuerbegünstigte Säule 3a mit einer direkten ETF-Anlage. Berücksichtigt kantonale Steuerersparnis, Inflation, Gebühren und Auszahlungsstrategie.
Statistik Schweiz
87% der Schweizer sparen mit 3a im Schnitt CHF 1'600/Jahr
Quelle: Bundesamt für Statistik 2025. Das durchschnittliche 3a-Guthaben beträgt CHF 48'000. Nur 12% investieren ihre 3a-Gelder in Wertschriften.
Jährlich: CHF 6'000
Säule 3a nach 30 Jahren
CHF 463'902
ETF nach 30 Jahren
CHF 598'462
Vorteil
CHF-134'560
Vermögensentwicklung über 30 Jahre
⚡ Break-Even: Der ETF überholt die Säule 3a im Jahr 17. Ab diesem Zeitpunkt ist die ETF-Anlage vermögenstechnisch vorteilhafter — allerdings ohne die Sicherheit und Steuerstundung der Säule 3a.
📊 Fazit
Mit deinen Parametern schneidet der ETF besser ab. Nach 30 Jahren hast du mit dem ETF CHF 134'560 mehr Vermögen als in der Säule 3a.
Die höhere Bruttorendite des ETFs (7.0 % vs. 4.5 %) und die tiefere TER (0.07 % vs. 0.39 %) kompensieren den Steuervorteil der Säule 3a.
Wichtig: Die Säule 3a bietet zusätzliche Vorteile wie Steuerstundung, Gläubigerschutz und Zwangscharakter beim Sparen. Eine Kombination aus beiden Varianten kann sinnvoll sein: Maximiere die 3a-Einzahlung und investiere überschüssiges Kapital in ETFs.
Hinweis: Die Berechnungen basieren auf historischen Durchschnittsrenditen und approximativen Grenzsteuersätzen. Die effektive Steuerersparnis hängt von deiner individuellen Steuersituation ab. Keine Anlageberatung.
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